Baufinanzierung trotz negativer Schufa in Dortmund. Was geht, was nicht geht und was Sie jetzt tun können

Sie haben eine Wohnung in Hörde oder ein Reihenhaus in Brackel im Blick, und dann fällt bei der Bank das Wort Schufa. Ab da ist das Gespräch oft schnell vorbei. Viele Banken sagen bei einem negativen Eintrag sofort ab, ohne sich den Fall anzusehen. Das ärgert Sie, und das kann ich gut nachvollziehen. Abgeschlossen ist die Sache damit aber nicht.

Mit Ja oder Nein lässt sich die Frage nicht beantworten. Eintrag ist nicht gleich Eintrag, und jede Bank geht anders damit um. Ihre Lage ist also nicht automatisch aussichtslos, auch wenn es sich gerade so anfühlt. Was Sie brauchen, ist ein nüchterner Blick darauf, was bei Ihnen möglich ist. Den bekommen Sie in diesem Beitrag.

Was ist die Schufa überhaupt und was bedeutet ein negativer Eintrag?

Hinter dem Namen Schufa steckt die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Das ist eine private Auskunftei. Sie speichert, wie Verbraucher ihre Rechnungen und Kredite bezahlen, und wertet diese Daten aus. Bevor eine Bank Geld verleiht, fragt sie dort nach und schätzt damit ein, wie wahrscheinlich ein Zahlungsausfall ist.

Negative Einträge entstehen auf vielen Wegen. Eine Rechnung blieb liegen. Ein alter Handyvertrag wurde vergessen. Ein Kredit ist geplatzt, es gab eine Insolvenz oder schlicht ein Missverständnis mit einem Inkassobüro. Für die Bank zählen drei Dinge. Um welche Art von Eintrag es geht, wie alt er ist und ob die Forderung dahinter inzwischen bezahlt wurde.

Ein erledigter Eintrag ist eine bezahlte Forderung, die noch in den Daten steht. Viele Banken sehen ihn milder als einen offenen Eintrag, bei dem Sie das Geld noch schulden. Auch die Größenordnung macht einen Unterschied. Ein einzelner kleiner Eintrag aus einer engen Phase wiegt anders als mehrere Einträge oder eine Privatinsolvenz. Bevor Sie irgendwo einen Antrag stellen, sollten Sie deshalb genau wissen, was über Sie gespeichert ist.

Wann ist eine Baufinanzierung trotz negativer Schufa in Dortmund realistisch?

Ich mache Ihnen nichts vor. Eine Baufinanzierung trotz negativer Schufa gibt es, aber nicht für jeden. Den Ausschlag geben der Inhalt Ihrer Schufa und das Gesamtbild, das Sie daneben abgeben.

Gute Karten haben Sie mit einem erledigten Eintrag, der schon ein paar Jahre alt ist. Kommen ein stabiles Einkommen, eine sonst saubere Bonität und am besten eigenes Geld dazu, finden sich Banken und spezialisierte Institute, die mitgehen. Das klappt immer wieder, wenn man an der richtigen Stelle anfragt.

Anders sieht es aus, wenn Schulden noch offen sind, mehrere negative Einträge zusammenkommen oder eine Insolvenz gerade erst hinter Ihnen liegt. Dann ist eine Baufinanzierung im Moment in den meisten Fällen nicht machbar. Mein Rat lautet in diesem Fall, erst aufzuräumen. Schulden zurückzahlen, die Schufa bereinigen, eine solide Grundlage schaffen und dann neu anlaufen. Das hört niemand gern. Es ist aber ehrlicher als ein Kredit, der Sie überfordern würde.

Welche Faktoren spielen neben der Schufa eine Rolle?

Eine Bank, die trotz Eintrag finanziert, will das höhere Risiko an anderer Stelle ausgeglichen sehen. Je besser Sie dort dastehen, desto eher bekommen Sie eine Zusage.

An erster Stelle steht Ihr Einkommen. Hoch, regelmäßig und belegbar aus einer unbefristeten Festanstellung, das ist das stärkste Argument, das Sie mitbringen können. Je mehr Luft zwischen Ihrem Einkommen und der monatlichen Rate bleibt, desto entspannter bewertet die Bank Ihren Fall.

An zweiter Stelle steht das Eigenkapital. Bringen Sie trotz Eintrag mindestens 20 bis 30 % des Kaufpreises selbst mit, zeigt das der Bank, dass Sie mit Geld verantwortlich umgehen. Ihr Risiko sinkt deutlich, und manche Bank ist dann eher bereit mitzumachen. Dazu kommen die Kaufnebenkosten. In Nordrhein-Westfalen zahlen Sie 6,5 % Grunderwerbsteuer, für Notar und Grundbuch etwa 1,5 bis 2 % und, wenn ein Makler beteiligt ist, häufig bis zu 3,57 % Käuferprovision. Bei 300.000 € Kaufpreis sind das 19.500 € Steuer, 4.500 bis 6.000 € für Notar und Grundbuch und bis zu 10.710 € für den Makler. Zusammen also 24.000 bis 25.500 € ohne Makler und bis zu 36.210 € mit Makler. Mit dem Nebenkosten-Rechner rechnen Sie das für Ihren Kaufpreis aus.

Auch das Objekt zählt. Eine gepflegte Wohnung in einer etablierten Wohnlage zu einem realistischen Preis finanziert eine Bank leichter als ein Haus mit großem Sanierungsstau in schwieriger Lage. Das gilt im Kreuzviertel genauso wie in Aplerbeck, Lünen oder Castrop-Rauxel.

Welche Bank finanziert trotz Schufa? Warum die Wahl entscheidend ist

Viele wundern sich darüber, aber in Deutschland gibt es keine gemeinsame Linie bei der Kreditvergabe. Jede Bank hat ihre eigenen internen Regeln. Einige sagen bei jedem negativen Eintrag ab und schauen gar nicht erst in die Unterlagen. Andere sehen sich den ganzen Menschen an und zeigen sich beweglich, wenn der Rest passt.

Ich habe Zugang zu über 600 Banken und Finanzierungsinstituten. Damit kann ich vorab klären, bei welchem Institut Ihr Fall überhaupt eine Chance hat, bevor ein Antrag rausgeht. Sie müssen das nicht selbst herausfinden.

Wer auf eigene Faust von Bank zu Bank zieht, hat ein zusätzliches Problem. Verbindliche Kreditanfragen stehen in der Schufa und können den Score weiter drücken. Reine Konditionsanfragen sind dagegen neutral. Ein einziger, gut vorbereiteter Antrag bei der passenden Bank bringt Sie deshalb weiter als viele Versuche auf gut Glück.

Was Sie konkret tun können

Zuerst holen Sie sich Ihre Daten. Sie haben als Verbraucher Anspruch auf eine kostenlose Datenkopie von der Schufa. Lesen Sie sie in Ruhe durch. Stimmen die Einträge, und sind bezahlte Forderungen auch als erledigt vermerkt? Falsche oder überholte Einträge können Sie beanstanden, unter Umständen werden sie gelöscht.

Danach machen Sie Kassensturz. Was verdienen Sie, wie viel eigenes Geld haben Sie, welche Kredite laufen noch und welche Immobilie soll es sein. Aus diesen Punkten ergibt sich, wie realistisch eine Finanzierung im Moment ist. Welcher Kaufpreis zu Ihrem Einkommen passt, zeigt Ihnen der Budget-Rechner in einer ersten Näherung.

Als Drittes reden Sie mit jemandem, der den Markt kennt und Ihnen nichts verkauft, was nicht trägt. Dafür bin ich in Dortmund Ihr Ansprechpartner. Ich sage Ihnen offen, wie Ihre Chancen stehen. Wenn es machbar ist, suchen wir gemeinsam die passende Lösung. Wenn nicht, besprechen wir, was Sie bis zum nächsten Anlauf tun können.

Was eine Baufinanzierung trotz negativer Schufa kostet

Auch hier bleibe ich bei der Wahrheit. Mit einem negativen Eintrag wird der Kredit in der Regel teurer. Banken, die mehr Risiko nehmen, verlangen dafür einen höheren Zins. Wie groß der Aufschlag ausfällt, richtet sich nach der Art des Eintrags, nach Ihrem Eigenkapital und nach Ihrer Bonität insgesamt.

Manchmal sind die Mehrkosten gering und in Ihrer Lage gut vertretbar. Manchmal ist es klüger, ein bis zwei Jahre zu warten, die Schufa in Ordnung zu bringen und danach zu klar besseren Konditionen zu kaufen. Was für Sie gilt, lässt sich nur am einzelnen Fall entscheiden. Diese Abwägung gehört in jedes ehrliche Gespräch, und das führen wir kostenlos und unverbindlich. Schreiben Sie mir über das Kontaktformular.